Le compravendite di abitazioni da parte delle famiglie con l’utilizzo di un mutuo ipotecario acceso sull’abitazione acquistata presentano un tasso di variazione negativo del 4,5% nel 2011 rispetto al 2010, mentre le compravendite complessive delle famiglie sono diminuite solamente del 2,7%.

Tale maggior decremento di questo segmento di mercato è probabilmente dovuto ai tassi d’interesse meno favorevoli: il tasso di interesse, pari mediamente al 3,4% nel 2011, subisce, infatti, un aumento medio di circa 0,6 punti percentuali rispetto all’anno precedente. I cali maggiori delle compravendite di abitazioni con mutuo ipotecario sono riscontrabili nel Sud, -7,8%, e nel Centro, -6,5%, mentre nel Nord il calo è più contenuto, -2,4%.

La quota di abitazioni acquistate da persone fisiche con il ricorso al mutuo ipotecario risulta pari al 44,8%, inferiore di circa 1,4 punti percentuali rispetto al 2010. Il capitale complessivo erogato ammonta a circa 34 mld di euro che, rispetto ai circa 36 mld del 2010, corrisponde a un decremento pari al -4,9% in linea con la diminuzione delle compravendite assistite da mutuo. Per un’unità abitativa il capitale medio erogato è pari a € 136mila, sostanzialmente stabile rispetto al capitale medio erogato nel 2010.

Il capitale medio per abitazione è più elevato per le regioni del Centro, € 154mila, e inferiore al Sud, € 119mila, in linea, peraltro con il valore più elevato delle quotazioni del Centro. Rimane di circa 23 anni la durata media di un mutuo stipulato nel 2011, di poco superiore al dato medio del 2010 (+0,21 punti percentuali).

Per l’Istat, invece, i mutui (140.665 in totale), sono diminuiti del 18,1% rispetto al terzo trimestre 2010. In particolare, quelli con costituzione di ipoteca immobiliare (95.099) sono diminuiti del 6,7%, mentre i mutui non garantiti da ipoteca immobiliare (45.566), si sono ridotti del 34,6%. Nei primi nove mesi del 2011 si registra un calo, rispetto allo stesso periodo del 2010, del 7,9% per mutui in totale, del 4,2% per quelli garantiti da ipoteca e del 13,4% per quelli senza costituzione di ipoteca immobiliare.

Tutte le ripartizioni territoriali mostrano variazioni tendenziali negative per ambedue le tipologie di mutuo. Per i mutui senza costituzione di ipoteca immobiliare il calo minore si osserva nelle Isole (-19,3%) ma i mutui garantiti da ipoteca immobiliare diminuiscono in misura minore al Centro (-3,9%). La diminuzione tendenziale dei mutui osservata nelle città metropolitane (-31% per i mutui senza costituzione di ipoteca immobiliare e -5,2% per quelli garantiti da ipoteca), è stata minore di quella registrata nelle altre città (rispettivamente, -37% e -7,7%).